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A股“支付**股”拉卡拉上市两日
发布时间:2021-07-08浏览次数:80

A股“支付**股”拉卡拉上市两日

4月25日,A股“支付**股”拉卡拉在深交所上市,上市两日升幅达54%,总市值约210亿。

引发网友关注的是,雷军也是拉卡拉的股东,2014年时投了25万,按照招股书上的数据,雷军目前所持有的股份比列约1.13%,市值约2.14亿元。这也意味着,雷军首次天使投资狂挣逾900倍。

在此后举办的上市派对上,雷军履行承诺,送给拉卡拉创始人孙陶然一块一公斤重的金砖。

与此同时,拉卡拉引发了一些网友的指责,毕竟你们极少见到或用到拉卡拉,怎么就忽然上市了呢。而且今年产值竟然超过了56亿,太出人意料了。

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拉卡拉,曾是被阿里腾讯凝望的支付一姐。

早在2007年时,拉卡拉在全国各地展开便利支付点建设。

随后的三年里,拉卡拉完成38个城市完全覆盖、88个城市布局,便利支付点达3万余个,月交易量600万笔,当时拉卡拉宣布与99%的品牌便利店达成战略合作。

这时候,应该是拉卡拉最风光的日子,当时在好多地方都能看到它的设备。

2011年5月,拉卡拉获得首批央行颁授的《支付业务许可证》。2012年,拉卡拉全面步入商户收单服务市场,创新性的推出了针对大、中、小商户的多种POS产品和服务,解决线下小微零售企业刷卡困局。

2015年下半年,又尝试举办个人个贷业务等第三方支付增值金融服务。

一个主线索是,拉卡拉的支付业务常年围绕“刷卡”展开,但后来陌陌、支付宝等移动支付的强势冲击,使得支付往无卡消费转换,改变了其生存环境,拉卡拉不得不寻求改变,相继推出手机刷卡器、智能腕带、APP等产品,开展移动支付业务。

但情况并不好,在移动支付相关的榜单上,拉卡拉刚开始能够占一席地位, 后来直接没了名子。

孙陶然为拉卡拉选择的街是业务转向企业端,目前这也成为了拉卡拉的主要收入来源。

围绕收单业务,拉开拉相继开发出了mPOS、智能POS以及兼容所有二维码扫码支付的拉卡拉Q码、拉卡拉收钱宝盒、超级收款宝等创新收单产品,为实体小微商户提供包括银行卡、闪付、二维码在内的全支付收单服务。

拉卡拉怎么用_拉卡拉分润模式_拉卡拉赚钱模式

这一转变,使得拉卡拉避开了和支付宝、微信的正面冲突,成为它们的合作者。

在收单业务上,拉卡拉的收入主要来自向商户缴纳刷卡额约定比列的手续费;向商户提供其他增值服务获取的服务费收入;向商户销售或投放POS机具时,收取的硬件销售费用或服务费收入。

此外,拉卡拉依据与商户签署的扫码支付受理合同约定的费率,向商户缴纳手续费,扣除支付宝/微信支付的帐户端手续费,剩余部份即为拉卡拉取得的扫码支付收单净费率。

据拉卡拉披露,2016年-2018年,公司平均收单净费率分别为0.12%、0.12%、0.14%。

不同的支付形式,拉卡拉收取的手续费不尽相同。据公开信息,目前拉卡拉对扫码支付缴纳的手续费是0.35%;借记卡是0.5%;信用卡**,为0.55%。

同时,拉卡拉搭配有多种让利活动,帮助商户免除手续费,比如达到一定交易量减免手续费;成功推荐顾客下载“云闪付”APP并绑定银行卡交易,还可以赚推广费。

根据收单产品功能的不同,拉卡拉收取的硬件销售价格也不一样。

“收钱宝盒”的价钱只须要200多元,但只能扫码支付;另外有一个超收产品,价格是300元,不能复印小票,但可以语音播报,同时满足陌陌、支付宝扫码和建行借记卡、信用卡支付需求,且外形精巧;如果须要复印小票并接收订餐订单,机器价钱是1200元。

走规模效应是拉卡拉在收单业务上的主要打法。2014年以来,拉卡拉大力实行联合渠道代理商发展商户的经营策略。

不断降低的渠道商,使得拉卡拉签约商户迅速降低。2014年内,拉卡拉收单业务商户规模迅速下降,从19万户降低至117万户。收单业务的规模效应渐渐显露,自2015年4月起,拉卡拉扭亏为盈,当月收单商户在网数超过150万户。

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到2018年,拉卡拉收单业务商户数降低到了1963万户,4年间下降超过16倍,收单交易金额达到3.66万亿元,带来收入50.71亿元。

其中,又以渠道拓展(非直营)商户抢占大头,2018年,拉卡拉非直营商户数目为1670万户,交易规模2.74万亿元,带来收入41.55亿元;拉卡拉自拓展(直营)商户数目为293万户拉卡拉赚钱模式,交易规模9113亿元,带来收入9.16亿元。

不过,拉卡拉与渠道服务机构的合作并不属于排他性合作,多渠道服务机构在推广拉卡拉收单业务之外,亦推广其他支付机构的收单产品。

根据市场竞争情况和营销活动等的须要,拉卡拉给渠道商的分润也在降低。2018年度,受渠道服务机构分润水平提高的影响,拉卡拉毛利率由上年同期的55.40%降至44.85%。

目前,收单业务已成为拉卡拉当之无愧的产值主力,2017、2018年拉卡拉POS机,拉卡拉收单业务实现收入23.72亿元、50.71亿元,占收入比重都超过了85%。

在换赛道飞奔几年后,拉卡拉成了收单领域的佼佼者。

拉卡拉怎么用_拉卡拉赚钱模式_拉卡拉分润模式

据艺恩2018年11月分布的《中国第三方支付行业专题剖析2018》报告显示,2018年上半年,拉卡拉在第三方支付公司中终端扫码受理笔数和智能支付终端投放量均为行业**,银行卡收单交易规模居行业第二。

也正是有了这一轮变革拉卡拉赚钱模式,拉卡拉才实现了产值的爆发式下降,扭转了局面。

公开信息显示,2016-2018年,拉卡拉营业收入分别为25.60亿元、27.85亿元和56.79亿元,同期净利润分别为3.26亿元、4.64亿元和6.06亿元。较两年前,公司2018年营业收入翻了一倍多,净利润逾翻倍。

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拉卡拉上市前后,质疑声都不小。

市界的一篇文章里提及,配有拉卡拉机器的分店并不好找。而虽然找到了,可以收取水电煤气、电话费等多项费用,但要求额外支付一元手续费。

放着免手续费的APP不用,还要花额外的手续费进行交费,显然不是实惠买卖。而且冲值时还可能出现障碍,并没有支付宝们便捷。

其实,拉卡拉在舍弃这部份业务,它的便民支付终端主要为开店宝,早在2017年,就停止对开店宝的采购和直接销售。

2018年,拉卡拉开店宝终端的采购、直接销售和免费投放全部停止。

反映在收入上,2016年-2018年,拉卡拉个人支付收入分别为1.32亿元、9487.95万元和1.08亿元,基本在原地踏步;占产值比重也越来越低,分别为5.16%、3.41%和1.90%。

另一个质疑声是,在信用卡套现的红色产业链上,出现了拉卡拉A股“支付**股”拉卡拉上市两日,网络上关于怎么使用拉卡拉终端套现的文章多如牛毛。

据媒体报导,2018年以来,拉卡拉旗下分公司由于存在害处支付服务市场、违反银行卡收单业务相关规定、商户巡检不到位等情况,被央行处以罚金。

对拉卡拉来讲,如何促进业务改进,使得更合乎规范,更具持续性,无疑是当务之急。

值得创业者们学习的是,在面对陌陌、支付宝等强势对手冲击下,传统优势业务遭到吞食甚至击败,拉卡拉能够快速变革,找到新的下降路径,默默地做到了几十亿的规模,这背后彰显的智慧与执行力,非常厉害。

所以,当我们面临更强的对手时,打不赢,没必要消沉,不一定死磕才有出路,转变思路,另寻一条赛道,可能剥开乌云见天日,守得云开见月明。

来源:“知本圈”(公 众 号:知本圈),获取商机趋势、产融权术、创业智慧,赋能在路上的奋斗者。)

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