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中国支付清算协会发布《关于加强支
发布时间:2021-07-08浏览次数:77

中国支付清算协会发布《关于加强支

近日,中国支付清算协会发布《关于强化受理终端管理防范网上违法宣传和售卖受理终端的风险提示》,文件要求成员机构规避违法宣传带来的行业风险。违规宣传的范围包括两大方面。

(一)宣传低费率或零费率。如“央行车牌,低费率,秒到帐”、“XX新型POS,超低费率”、“零招商费,分润日结”、“免服务费”、“O招商,O保证金”、“费率低,到帐快,智能匹配帐单”等。

(二)宣传违规违法业务。如“行业自选”、“商户自选”、“省内城市自选”、“免提现费”、“XX一清POS机,0.55%秒到,不加提现费”、“POS用XX,经得住查,闪电到帐,只要0.55%”、“银联认证,借记卡秒到帐”等。

这并不是监管层首次对支付行业违法宣传进行规范,2016年国庆期间从事pos机推广是违法的吗,央行就曾对外发布261号文《关于强化支付结算管理防范新型违规犯罪有关事项的通知》,禁止网路售卖POS。

2017年12月,央行再发281号文《关于规范支付创新业务的通知》,要求收单业务广告内容不得使用或则变相使用“零扣率”、“低扣率”、“费率自由定义”、“商户滚动切换”、“一机多商户”、“T+0”、“D+0”、“即时到帐”、“刷单”、“套现”等涉嫌不正当竞争,误导消费者或则违规违法行为的文字。

在监管层逐级对收单业务广告进行细化监管以后,收单业务合规化将是未来行业发展的主要趋势。

以下是文件原文:

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各会员单位:

2018年上半年,中国支付清算协会举报中心受理并经调查查证多起涉及借助互联网媒体发布违法宣传和售卖银行卡受理终端、条码支付受理终端和收款码(以下简称“受理终端”)广告的举报。上述行为违背了《中国人民银行关于强化支付结算管理防范联通网路新型违规犯罪有关事项的通知》(银发2016[261]号)及《中国人民银行关于规范创新业务的通知》(银发2017[281]号)等法规制度关于不得在网上违法宣传和发布售卖受理终端广告的禁止性规定,并可能造成不符合技术标准、被非法加装过的受理终端流入市场,继而引起信息泄漏、资金被偷等风险。为规避这种风险中国支付清算协会发布《关于加强支,有效提高行业自律水平,现对会员单位风险提示如下:

一、基本特点

网上违法宣传和售卖受理终端广告的主要内容:

(一)宣传低费率或零费率。如“央行车牌,低费率,秒到帐”、“XX新型POS,超低费率”、“零招商费,分润日结”、“免服务费”、“O招商从事pos机推广是违法的吗,O保证金”、“费率低,到帐快,智能匹配帐单”等。

(二)宣传违规违法业务。如“行业自选”、“商户自选”、“省内城市自选”、“免提现费”、“XX一清POS机,0.55%秒到,不加提现费”、“POS用XX,经得住查,闪电到帐,只要0.55%”、“银联认证,借记卡秒到帐”等。

二、风险漏洞

经举报中心调查,上述网上违法广告主要是外包服务机构以收单机构名义发布,反映出部份收单机构在外包服务机构和受理终端管理方面存在较大漏洞:

(一)对外包服务机构管理方面。一是部份收单机构片面追求业务拓展,对合作外包服务机构的市场准入把关不严。二是部份收单机构对合作外包机构的业务约束不严,对合作外包机构违法开拓市场持纵容心态。

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(二)对特约商户管理方面。一是部份收单机构未遵守“了解你的顾客”原则,商户真实性初审等相关工作要求执行不到位。二是部份收单机构开通商户“T+0”业务没有严格执行监管机构要求,为入网不满90日或则入网后连续正常交易不满30日的特约商户提供T+0资金结算服务。三是部份收单机构对小微商户管理存在漏洞。对于凭个人身分护照入网的小微商户,未严格初审辅助证明材料,未对商户交易的银行卡种类及基于信用卡的交易限额进行限制。

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(三)受理终端管理方面。从举报调查情况看,网上售卖的部份受理终端不符合相关部门的技术标准,或有不同程度的违规加装情形,存在安全隐患。

三、自律管理要求

各会员单位要严格依照《银行卡收单业务管理办法》(中国人民银行公告〔2013〕第9号)、《中国人民银行关于强化支付结算管理防范联通网路新型违规犯罪有关事项的通知》(银发〔2016〕261号)、《中国人民银行关于规范创新业务的通知》(银发〔2017〕281号)、中国支付清算协会《银行卡收单业务风险管理指引》(中支协发〔2017〕51号)、《银行卡收单外包业务自律规范》(中支协发〔2015〕76号)等法规制度和自律规范要求,切实加大对外包服务机构和受理终端管理,杜绝网上违法宣传和售卖受理终端行为。

(一)加强外包服务机构管理。各会员单位要强化进行自查自纠,持续筛查本机构及外包服务机构网上违法宣传和售卖受理终端行为,并积极进行规范整改。重点在协议签订、业务规范、合同约束、违约制裁等方面加大对外包服务机构的准入管理。要采取技术手段着力强化网上督察、交易检测与剖析,特别是加大对涉及本机构网上违法宣传和售卖受理终端广告的探测,提前严格处置,切实防范代理环节各种风险。对于存在违规违法行为的外包服务机构,及时报送协会银行卡收单外包机构风险信息共享系统。

(二)加强特约商户管理。各会员单位要遵守“了解你的顾客”原则,严格依照现行法规和自律制度要求,充分利用政府数据库、中国支付清算协会行业风险信息共享系统、银行数据库、商业数据库等合法、有效的平台,交叉验证商户身分信息,丰富商户实名制初审的手段拉卡拉POS机,确保商户真实性。根据特约商户的类型、业务种类强化交易限额管理,按照入网时间及交易情况等条件提供“T+0”资金结算服务管理。

(三)加强受理终端管理。各会员单位要严格依照监管机关、协会和中国银联的要求,采购符合入网技术标准的受理终端硬件和软件,提高受理终端的安全性。同时,对属于本单位收单的受理终端要定期采取随机抽查的方法进行安全检查,防范各种违法加装,保证结算资金安全。

中国支付清算协会

2018年9月14日

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